Jean-Christophe Capelli

Une marque peut-elle utiliser les réseaux sociaux et les blogs pour son marketing ?

Un article du Times (repéré via Slashdot) intitulé "Fakes bloggers soon to be named and shamed"  rappelle à notre bon souvenir que c'est fin 2007 que tous les Etats Européens doivent appliquer la Directive relative aux pratiques commerciales déloyales.

Sera considéré comme une pratique commerciale déloyale :

• une marque créant un faux blog d'utilisateurs passionnés (comme  Vichy, Wal-Mart ou Mc Donald's ),
• le propriétaire d'un hôtel qui poste une fausse critique sur un site comme  TripAdvisor où il qualifie son hôtel de "charmant" et  "exceptionnel",
• l' auteur qui note son propre ouvrage sur Amazon en lui attribuant la note maximale de  5 étoiles, tout en signant "un lecteur de Paris".

Ceci étant dit, une marque peut-elle utiliser les réseaux sociaux et les blogs pour son marketing ?

Réponse de Tara Hunt :

"Oui, mais entrer dans l'expérience personnelle de quelqu'un d'autre (blog, réseau social, forum,...) en essayant de lui vendre quelque chose, et bien, ça n'est pas cool. Le marketer ne doit pas s' infiltrer pour vendre ses trucs. Le rôle des marketers change. Le marketing ne travaille pas pour des marques et des compagnies. Il travaille pour les clients".

La tontine des blogueurs au BarCampBank3

Lors du BarCampBank3 à l'Atelier, j'ai participé à la session P2PLending (crédit de particulier à particulier). Cela a été l'occasion pour moi de présenter quelques business models de Banque 2.0 et d'expliquer ce qu'est le prêt de particulier à particulier. Cerise sur le gateau : nous avons échangé à propos de la Tontine des blogueurs et débattu des avantages et inconvénients de la tontine.

Pour voir les sites de Banque 2.0 dont nous avons parlé, vous pouvez télécharger les slides que j'ai présenté :

Téléchargement barcampbank3_la_tontine_des_blogueurs.ppt (Format Powerpoint, 5 Mo).

Le compte-rendu de la session P2PVenture (EN) est ici.

La video où les 40 participants se présentent est là (et pour une fois, ce n'est pas ce serial recorder qui tient la caméra mais ce jeune réalisateur).

Les photos des sessions sont Flickrerisées et taggées "BarCampBank3" comme de bien entendu.

Thomas Purves, l'organisateur du BarCamp de Toronto était des notres et il a adoré le BarCampBank.

BarCamp as usual !

Trop de publicité tue la publicité ?

En 1977, un américain était soumis à 2 000 impacts publicitaire par jour, aujourd'hui il en reçoit plus de 5 000.

Ca n'est pas vraiment Pinko... Et en France, comment trouvez-vous la pression publicitaire ?
 

Crédit de particulier à particulier : la fin de l'anonymat ?

Via le blog de James Gardner . Traduction : JC Capelli. Commentaires du traducteur entre [crochets].

Je viens de découvrir FYGO, un site renouvelant le concept de prêts directs entre particuliers [sur Internet].

Les autres sites rassemblent des prêteurs et des emprunteurs [ne se connaissant pas], presque "anonymes", au sein d'une place de marché et y ajoutent une dose d'enchères [à la eBay]. Au contraire, FYGO crée un réseau social où vous prêtez et empruntez à des gens que vous connaissez. Le réseau est créé à partir de vos contacts et tous les montants prêtés et empruntés sont agrégés.

C'est assez différent de ce que font Prosper et Zopa, où une bonne partie des demandes de prêts ne sont finalement pas financées. Selon une étude de la Deutsche Bank,  environ 70% des demandes n'aboutirait aucune transaction. Selon ma propre perception du crédit peer-to-peer (P2P), cela serait largement dû au fait que les individus sont réticents à prêter à quelqu'un qu'ils ne connaissent pas ou identifient mal. Les prêteurs se demandent légitimement si leur prêt sera remboursé ou non.

Par rapport à ses concurrents, je pense que FYGO peut saisir une bonne opportunité et se développer rapidement au delà de sa cible de clientèle actuelle (les crédits inférieurs à $ 2000 USD).

Par exemple, on peut imaginer FYGO comme un bon véhicule pour [le P2P venture, c'est à dire] les prêts aux petits entrepreneurs, voire même un moyen pour des business angels d'investir dans des startups.

Sans attendre ces développements futurs, FYGO est déjà une initiative très intéressante. Savoir à qui vous prêtez (ou à qui vous empruntez) est quelque chose qui semble faire défaut aux autres sites de prêt P2P. Si la clé du succès est là, alors c'est à partir de modèles comme FYGO que l'avenir du crédit de particulier à particulier va se jouer !

La tontine des blogueurs au Billaut Show Live

Lors du Billaut Show Live d'hier soir, j'ai été interviewé par Jean-Michel Billaut qui m'a posé 3 questions : "Qu'est un BarCamp ?", "De quelles innovations bancaires débat-on au sein du BarCampBank ?" et "Qu'est ce qu'une tontine ?"

Si vous n'avez pas pu assister à l'émission en direct et que vous posez les mêmes questions, vous pouvez télécharger les slides que j'ai présenté : Téléchargement barcamp_barcampbank_la_tontine_des_blogueurs.ppt  (Format Powerpoint, 158 Ko) ou bien revoir l'enregistrement video du Billaut Show Live n°2 (mon intervention est à la fin de l'émission).

La tontine des blogueurs expliquée en vidéo...

... sur le bloc-notes de Bertrand Duperrin, c'est par ici.

Les inscriptions pour le BarCampBank3 sont ouvertes !

[Mise à jour du 28 janvier 2007]

Bonjour à tous !

J’ai le plaisir de vous annoncer que le BarCampBank3 aura lieu le samedi 3 février 2007 de 14h00 à 19h00 à Paris. C'est l' Atelier qui nous accueillera au 29 rue La Pérouse 75116 Paris .

L'inscription est gratuite, mais obligatoire : ici .

La Mission du BarCampBank est de contribuer à l'apparition d'innovations et de nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance (Banque 2.0, prêt de particulier à particulier, P2PVenture -financement de projets par les pairs-,...).

Vous pouvez trouver des informations complémentaires et échanger avec les autres membres de la communauté ici (pour la branche Française) et là (pour des échanges internationaux en Anglais).

Serez-vous des notres ?

4 freins au développement du crédit de particulier à particulier en France

1. La règlementation

Le code monétaire et financier est strict : "il est interdit à toute personne autre qu'un établissement de crédit d'effectuer des opérations de banque à titre habituel".

En revanche, rien n'interdit le prêt de particulier à particulier. Les particuliers peuvent prêter à titre personnel dans le cadre de leur cercle familial ou parmi leurs groupes d'amis. Ces prêts amicaux peuvent, par exemple, prendre la forme d'une tontine.

2. La crainte du sur-endettement

L'Etat, les associations consuméristes, les consommateurs eux-mêmes vivent dans la crainte du sur-endettement. Si le crédit immobilier est bien accepté, le recours au crédit à la consommation est moins courant.

Pourtant les français sont moins endettés que les autres européens (seuls 40% des moins de 35 ans bénéficient d'un crédit de trésorerie en France contre 70% au Royaume-Uni). Certains observateurs déplorent le faible développement du crédit à la consommation en France dans la mesure où les études économiques montrent que son développement a un impact très favorable sur la croissance.

3. Le taux d'usure

Le taux d’usure représente une barrière forte pour les banques qui voudraient prêter à des emprunteurs atypiques : étudiants sans historique bancaire, travailleurs indépendants ou encore petits entrepreneurs aux revenus irréguliers. Puisqu'elles ne peuvent pas prêter à un taux d'intérêt plus élevé que la moyenne, ces banques ne sont pas prêtes à prendre le risque. Selon une étude publiée par le Sénat, environ 15% de la population n'a pas accès au crédit en raison du maintien du taux d'usure pour les particuliers. Offrir des crédits à cette partie de la population, c'est ce que j'ai appelé dans une note précédente, "servir la longue traîne du crédit".

4. L'absence de fichier de crédit positif

Les internautes savent bien ce qu'est un fichier positif : sur eBay, les vendeurs qui ont une très bonne réputation (ceux qui sont les plus étoilés) vendent leurs articles 8 % plus chers que les autres.

Ce système de réputation positive existe en matière de crédit. Mais pas en France. En Angleterre ou aux Etats-Unis des sociétés comme Experian ou Equifax donnent une note de confiance à chaque particulier. Cette note, appelée score FICO, est plus ou moins élevée en fonction de l'historique de crédit de chacun. Si vous avez emprunté souvent et toujours bien remboursé, votre note est excellente et vous payez moins cher vos nouveaux crédits.

Pour le moment, le système français est différent. La Banque de France enregistre les mauvais payeurs sur le FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). C'est un fichier sanction auxquels seules les banques ont accès... et ceux qui ont la malchance d'y être inscrits ! Pour en savoir plus sur le fonctionnement du FICP, la Banque de France a publié ce très pratique petit fascicule.

Et vous, avez-vous déjà été "interdit bancaire" et inscrit sur les fichiers de la Banque de France ?

La tontine des blogueurs essaime en région

Excellente nouvelle pour le mouvement de la tontine ! Les blogueurs parisiens ne sont plus les seuls à s'essayer à l’exercice créatif et innovant de la tontine.  J'ai appris hier soir la création d'une tontine à Bordeaux.

Poétiquement baptisée "les tontinophiles de la Place des Grands Hommes"" cette tontine a pour objectif de faciliter le prêt entre amis (pour faire face à une dépense imprévue, acheter un bien ou un service, couvrir un découvert bancaire, …).

Une avancée significative sur la voie du crédit de particulier à particulier.

Si vous aussi vous voulez créer votre propre tontine des blogueurs, vous trouverez toutes les informations utiles ici-même ou sur notre wiki.

Libération publie un excellent papier ce matin

Libération a publié ce matin une excellente contribution de l'économiste Philippe Martin dans un article intitulé "une nécessaire baisse du dollar".

On y apprend que le web, les blogs, les réseaux sociaux, c'est finalement comme le bon vieux marché des changes. La réputation et la confiance ont de la valeur. Et c'est cette valeur qui permet un déficit commercial des Etats-Unis aussi important.

"Le déficit du compte courant américain est largement une illusion statistique. En effet, celui-ci ne prendrait pas en compte les exportations américains de savoir-faire managérial, de réputation, de confiance qui seraient implicites dans les investissements américains à l'étranger."

Et à part ça, rien d'autre dans le journal Libération, aujourd'hui ? Non, rien d'aussi intéressant. Vraiment rien... Vous avez remarqué quelque chose d'autre ?

Merci à Laurent pour son aide involontaire : ce scan, de la "une" de Libé (mai 2005).

Le PinkoMarketing, c'est quoi ?

On me demande souvent, c'est quoi, Jean-Christophe, le PinkoMarketing ?

Cette marque est pinko, celle-ci aussi, et encore celle-là. Et pour savoir quelles sont les autres marques pinko, c'est par là.

Le pinko est très différent de la publicité. La publicité, c'est plutôt ça :

Dans la publicité

[images: Antonin Waterkeyn - Travail scolaire]

La publicité et les réseaux sociaux

Un très intéressant billet sur le blog Bankwatch du banquier canadien Colin Henderson. J'en ai traduit quelques morceaux choisis :

Comment faites vous pour faire face à la surchage d'information ? Comment font les individus pour gérer tant de sources d'information ? Plus précisement, quel est l'impact de cette surchage d'information pour le marketing des années à venir ? [...]

Les consommateurs vont progressivement bouder le marketing de masse poussé par les marques. A la place, les consommateurs vont se tourner vers des solutions basées sur l'opinion des  communautés. Des communautés d'utilisateurs initiées par les marques... ou leur échappant totalement. Il est devenu communément admis que les blogs, les wikis et les réseaux sociaux vont devenir une interface privilégiée facilitant la prise de décision des consommateurs en matière d'achats.

[...] Cependant, la publicité ne disparaitra pas. Elle sera présente au coeur même des réseaux sociaux. Mais les gens continueront à essayer d'éviter la publicité. Ils se dirigeront vers des endroits qu'ils considèrent comme des sources fiables et sures.

[...] Le concept de confiance va devenir essentiel. Le mot confiance va prendre une nouvelle signification dans ce monde.[...] La confiance telle qu' elle apparaît aujourd'hui à travers eBay ou Amazon. [...] Cette nouvelle forme de confiance est déjà utilisé dans le domaine des services financiers, les exemples de Zopa ou de Prosper (crédit de particulier à particulier) sont les plus connus.

[...] Les consommateurs iront vers des réseaux sociaux qui permettent des conversations de confiance. Ils y trouveront des conseils fournis par d'autres consommateurs. Ils suivront les conseils de ceux qui ont bonne réputation.

Et vous, comment faites vous pour obtenir un bon conseil avant un achat important ? Vous demandez à votre belle-mère ? Vous lisez des forums d'avis de consommateurs ? Vous regardez les publicités à la télévision ?

Ubiquité urbaine grâce au vélo pliant Mobiky

Hier soir,  je suis allé présenter la tontine des blogueurs à mes amis qui participaient à "Paris Blogue-t-il".

Cruel dilemme, je souhaitais également rendre visite à d'autres blogueurs réunis le même soir à "Paris Carnet".

Comment faire preuve d'ubiquité en me rendant facilement et prestement de mon travail (13ème) à "Paris Blogue-t-il" (14ème) puis à "Paris Carnet" (12ème) ? 

Le pari a été relevé grâce au prompt renfort du vélo pliant Mobiky : j'ai fait une partie du trajet à vélo, puis j'ai pris le métro (le vélo plié est très facile à transporter) et enfin j'ai testé la Corsa que Opel a prêté à Raphaël (le Mobiky plié a pris peu de place dans le coffre : Sandrine a photographié la scène :

Partout où je suis passé l'engin a fait sensation, tout le monde a voulu l'essayer (y compris Charles Liebert qui d'habitude ne jure que par sa trottinette). Quel crédit ! Un vrai bonheur pinkomarketing !

Statuts de la tontine des blogueurs (1ère édition)

Article 1

Il est créé entre les blogueurs adhérents aux présents statuts une association régie par la loi du 1er juillet 1901 et le décret du 16 août 1901, ayant pour dénomination: La tontine des blogueurs (1ère édition).

Article 2 - objet

Cette association a pour objet l'entraide entre blogueurs. Ses valeurs sont la confiance, la réputation, la solidarité, la concertation autour de l'intérêt économique individuel et communautaire.

Article 3 - adresse

Le siège de l'association est sis au restaurant le Père Fouettard, 9 rue Pierre Lescot - Paris 75001.

Article 4 - durée

La durée de l'association est de 5 mois.

Article 5 - adhésion

La tontine des blogueurs (1ère édition) est un cercle composé des 5 blogueurs fondateurs.

Article 6 - réunion

Les blogueurs se réunissent tous les 1er dimanche de chaque mois à 13h00 au siège de l'association. Les réunions font l'objet d'un procès-verbal public qui est publié sur le blog collectif de la tontine des blogueurs.

Article 7 - cotisation

Une cotisation mensuelle doit être acquittée par les blogueurs. Son montant est fixé à 100 euros. La cotisation aura lieu le  1er dimanche de chaque mois à 13 heures précises au siège de l'association. Passé 13h15 (la montre du plus âgé des membres faisant foi) le retard est consommé et il est constaté dans le procès-verbal public.

Article 8 - appel de fonds

A chaque réunion mensuelle, un des membres est autorisé par ses pairs à "manger la tontine", c'est à dire à recevoir une somme de 500 euros.

Chaque blogueur ne peut exercer ce droit qu'une seule fois au cours de la durée de la tontine.

Le blogueur qui souhaite obtenir ces fonds expose le projet qui l'amène à faire appel à la solidarité du groupe (faire face à une dépense imprévue, acheter un bien ou un service, couvrir un découvert bancaire, ...). Si plusieurs blogueurs souhaitent "manger la tontine" au même moment, les membres débattent et arbitrent en fonction du besoin le plus urgent.

Pour cette 1ère tontine, et afin de tester les usages, il n'est perçu ou versé aucun taux d'intérêt.

Article 9 - Dissolution

La dissolution est prononcée à l'issue des 5 mois de vie de la tontine des blogueurs (1ère édition). L'actif éventuel sera dévolu conformément à l'article 9 de la loi du 1er juillet 1901 à une association poursuivant un but identique.

Actualisation au 06.12.06 :

La tontine des blogueurs (1ère édition) est composée de Giao, Pem, Nicolas, JC. Qui sera le cinquième blogueur ? Pourquoi pas vous ?

Actualisation au 07.12.06 :

Si tous les blogueurs déjà présents dans la tontine en conviennent, le 5ème blogueur sera Christophe Ducamp.

Des agences bancaires virtuelles dans Second Life

La banque hollandaise ABN Amro a ouvert un centre de conseils financiers dans Second Life, le jeu de rôle virtuel sur Internet, qui possède sa propre économie. 

Second Life regroupe une population de plus de 500 0000 internautes qui utilise une monnaie virtuelle, les Linden dollars. Cette monnaie permet d'acheter des biens et services virtuels. Les Linden peuvent être convertis en monnaie réelle et de nombreux joueurs réguliers ont déjà réalisés des transactions représentant des montants très significatifs. Source : Finextra

Pour en savoir plus sur Second Life, je vous recommande la série d'articles que Sandrine a publié sur son blog cet été.

Parmi les entreprises déjà présentes dans Second Life, on trouve : Reuters, IBM, Toyota American Apparel, W Hotels, Audi et Adidas. Les autres banques qui, à ma connaissance, ont déjà ouvert une agence dans Second Life sont la MetaBank (Iowa) et Wells Fargo.

Pourra-t-on un jour obtenir un crédit bancaire via Second Life ? Qui ouvrira le 1er service de crédit de particulier à particulier dans Second Life ? Zopa ? Prosper ? Y aura-t-il une tontine des blogueurs dans Second Life ? Voilà de bien beaux sujets de réflexion pour le BarCampBank !

A votre avis qui sera la 1ère banque française à descendre dans Second Life ?